Todos los usuarios de banca en línea o en celular tendrán que dar su autorización para que su banco los pueda ubicar en tiempo real.

Este martes 23 todos los usuarios de banca en línea o en celular tendrán dar su autorización para que su banco los pueda ubicar en tiempo real al realizar alguna operación por estas plataformas, y en caso de no hacerlo no podrán realizar sus transacciones.

Esta medida es obligatoria, fue aprobada hace dos años y mañana entrará en vigor, luego de darle a los bancos este tiempo para alinear sus sistemas.

La disposición se encuentra en la Resolución que reforma, adiciona y deroga diversas de las Disposiciones de carácter genera a que se refiere el artículo 115 de la Ley de instituciones de Crédito, publicada el 22 de marzo de 2019 y que obliga a que todos los servicios de canales digitales de los bancos solo podrán activarse si el cliente autoriza la geolocalización del dispositivo.

Esta medida ha causado revuelo entre los clientes de la banca en línea, pues tienen el temor de que su ubicación sea compartida en tiempo real, a lo que especialistas de diversas instituciones bancarias explicaron a El Financiero que en ningún momento podrán monitorear en tiempo real a sus clientes, pues la geolocalización servirá exclusivamente para las transacciones.

“El tema de geolocalización causa mucha inquietud al cliente porque piensa que lo van a estar persiguiendo. La geolocalización no es en todo el momento, sino simplemente cuando estás transaccionando con el banco”, indicó un especialista en el tema.

Agregó que en caso de que un cliente haya contratado algún tipo de crédito con una institución, bajo ningún motivo se hará uso de la ubicación para fines de cobranza.

“Para efecto de que pueda haber una cobranza tiene que mediar una orden judicial y obviamente, previo, un proceso legal para llegar a ello. El tema de la geolocalización no lo veo que pinte en estos procesos ya que una cosa es la geolocalización que se recaba cuando el cliente transacciona y otra muy distinta la gestión de cobranza”, aseveró.

Otro especialista explicó que la geolocalización solo tiene la finalidad de evitar fraudes y prevención de lavado de dinero.

“A los bancos les va a permitir hacer mejor su trabajo de protección, porque van a geolocalizar las operaciones de la banca móvil, y si de repente aparece una transacción de tarjeta de crédito en otra ubicación, entonces esto les puede ayudar a dictaminar casos a favor del cliente”, indicó.

Si estás por comprar una casa pero no sabes qué es mejor, si el crédito Infonavit o uno bancario, te decimos las ventajas y desventajas entre cada uno para que puedas decidir.

Comprar una casa puede ser una de las decisiones más importantes en la vida de una persona ya que esto representa un compromiso financiero por varios años, además de otras cosas. Hay varias opciones en las que se puede adquirir un Credito Hipotecario, dos de ellas son por medio del Infonavit o del banco.

Cada una de esas opciones tiene requisitos y características diferentes para que pueda ser aprobado, cada una tiene sus ventajas y desventajas, así que si estás a punto de tomar esa decisión te dejamos la lista para que hagas una evaluación de cada una y decidas cuál es la mejor para tu caso.

Crédito Infonavit o bancario, te decimos las diferencias entre cada uno.

Credito Infonavit

Ventajas

• No es necesario que des un enganche para comprar la vivienda, éste se toma directamente del saldo de la subcuenta de vivienda, solamente cuando no sea suficiente, entonces sí debes desembolsar la cantidad de tu dinero.
• No necesitas tener un historial de crédito limpio para que puedan otorgarte el préstamo, aunque esto sí puede influir en la cantidad que te prestarán finalmente. La razon por la que no pueden negártelo es que es un derecho de todo trabajador.
• Si el trabajador no gana más de 12 mil pesos al mes, el Infonavit maneja un CAT que puede ser hasta del 1.97%, inferior al que manejan los bancos de 11%.
• En caso de que te quedes sin trabajo, el saldo de la subcuenta de vivienda puede ser utilizado como garantía de pago, lo que podría ayudarte con esa deuda.

Desventajas

• Para poder comprar una vivienda necesitas reunir 116 puntos, no importa la antigüedad que tengas en tu trabajo.
• El plazo para pagar el crédito es de más de 15 años, no puede ser menos tiempo.
• En caso de que el ingreso del trabajador sea mayor a 12 mil pesos, los intereses pueden aumentar hasta un 13%, lo cual es mayor al 11% que ofrecen los bancos.
• No puedes comprar una vivienda que tenga un valor mayor a 1 millón 600 mil pesos, a menos que contrates además un crédito bancario.
• La deuda puede aumentar cada año como consecuencia del incremento de la Unidad de Medida y Actualización (UMA), como consecuencia en los primeros años podrías ver que tu deuda no disminuye.

Credito Bancario

Ventajas

•  Puedes contratar un crédito bancario para comprar una casa por un período de 10 años o menos.
• Puedes hacer pagos anticipados a tu crédito, lo que te permitirá terminar más pronto con la deuda.
• Los préstamos pueden ser de hasta 20 millones de pesos, las tasas de interés pueden ir del 9 al 11% y es fija, por lo que podrías ver más avances al momento de pagar tu crédito.
• En caso de que no utilices tu Infonavit para comprar una casa, las aportaciones que hace tu patrón se van a la subcuenta de vivienda de tu Afore, lo que podría garantizarte una mejor pensión cuando llegue el momento indicado.

 Desventajas

• Es necesario que des un enganche para comprar la vivienda antes de que el crédito quede autorizado, el cual por lo general es del 10% del valor de la propiedad.
• Para que puedan aprobártelo, es necesario que tengas un historial crediticio limpio, lo cual significa que no debes aparecer en el Buró de Crédito. Si en tu caso nunca has tenido una tarjeta de crédito o departamental, es muy difícil que te lo otorguen.

Características en común

Este tipo de créditos tienen características en común, la primera es que en caso de que se apruebe el préstamo, debes tener por lo menos un año de antigüedad en tu trabajo.

La segunda es que ambos créditos pueden solicitarse en pesos, lo cual es recomendable para evitar que tu deuda y pagos se vean afectados por las devaluaciones y crisis económicas.

Ahora bien, sabiendo que cada uno tiene características, ventajas y desventajas propias, la conclusión podría ser que un crédito Infonavit te conviene cuando ganas menos de 12 mil pesos al mes y tienes un mal historial crediticio, por lo que es poco probable que te aprueben uno bancario.

En el caso del crédito bancario, es más conveniente cuando ganas más de 12 mil pesos al mes y tienes un historial crediticio limpio.

 ¿Quieres comprar casa? Te contamos 5 alternativas para hacerlo

Si estás planeando adquirir una vivienda, existen estos esquemas que podrían apegarse a tus necesidades y ayudarte a lograrlo.

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) ofrece más de 20 productos crediticios para que cada trabajador encuentre el esquema que se apegue más a sus necesidades y logre la adquisición de una vivienda.

Cabe mencionar que el Instituto no solamente se dedica a prestar para que adquieras una vivienda nueva. Entre las funciones crediticias del Infonavit se encuentran tres grandes rubros: compra de una vivienda existente, construcción de una vivienda y reparación o ampliación de vivienda.

Estas son algunas alternativas que tienes para adquirir una nueva o existente.

1. Apoyo Infonavit

Esta opción te permite pedir un crédito hipotecario a una institución financiera y utilizar el saldo de tu Subcuenta de Vivienda como garantía de pago en caso de desempleo.

2. Construir en Terreno Propio

En caso de que decidas construir tu casa, el Infonavit te da la alternativa de tomar el Crédito Línea III Individual. Con esta misma puedes elaborar un presupuesto e involucrarte tanto como quieras y puedas en la construcción, seleccionar los materiales, acabados, la mano de obra, entre otras. Lo puedes adaptar a tus expectativas y necesidades. Para esta opción el instituto te presta hasta 1.8 millones de pesos, pero uno de los requisitos es que seas precalificado y aparte sigas los pasos establecidos en el proceso para la verificación de un crédito tradicional.

3. Cofinavit

El crédito lo otorgan el Infonavit y una entidad financiera para que tengas un monto mayor. El instituto te presta hasta 490,400.64 y el monto dependerá de tu capacidad de pago. La tasa de interés anual es de 12 por ciento. Además, puedes solicitarlo sin importar tu salario.

4. Crédito Conyugal

El Infonavit autoriza los créditos mancomunados para que compres una mejor casa al unir tu crédito con el de alguien más. Pueden solicitarlo tú y tu pareja para incrementar el monto de su crédito. En este esquema entra el de Infonavit – Fovissste que te permite la compra de vivienda nueva o existente. Con esta alternativa se aumenta la capacidad de compra al participar tanto tu cónyuge como tú.

5. Unamos Créditos

Dos personas pueden unir sus capacidades de crédito para conseguir una vivienda con mejor ubicación y calidad, aunque no exista relación consanguínea ni matrimonial.

Este es uno de los esquemas más recientes del Infonavit, comenzó a ser promovido en el año anterior. Puede ser solicitado por padres e hijos, parejas del mismo género, amigos, conocidos, entre otros. Por el momento, solamente pueden ser unidos dos créditos, pero se tiene la expectativa de que se haga extensivo a más integrantes.

¿Qué debes de tomar en cuenta?

De acuerdo con la página oficial, puedes elegir tu vivienda, ya sea nueva o usada, esta misma debe estar en una zona urbanizada y libre de riesgo, con agua, drenaje, energía eléctrica y al corriente de los servicios y predial.

Asimismo, debes planear y reflexionar, el compromiso de un crédito es a largo plazo, por ende, debes de informarte para tomar buenas decisiones, además de hacer un presupuesto.

También, puedes recibir asesoría personalizada Infonavit, en la cual se te orienta para que tomes la mejor decisión sobre tu crédito. Antes debes de responder unas preguntas y así puedes recibir un diagnóstico de tu situación actual.

La inobservancia de este deber puede ocasionar multas de hasta aproximadamente $179,000.00

Por: Jazmín Cruz Editora de Jurídico Corporativo de IDC

En el último año la UIF y el SAT han sido reiterativos sobre la obligación de identificar al beneficiario final.

Esto se debe a que han detectado que la mayoría de los sujetos obligados incumplen con este deber; por ello, a continuación, se precisa en qué casos procede la identificación del beneficiario final.

De acuerdo con el artículo 18 de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, las obligaciones en la materia  son las siguientes:

•  darse de alta en el portal de prevención al lavado de dinero
• identificar a su cliente o usuario creando un expediente
• brindar las facilidades necesarias en caso de verificación
• requerir al usuario información sobre la existencia de un beneficiario controlador
• designar un representante de las obligaciones (solo en caso de personas morales)
• proteger y evitar la destrucción y el ocultamiento de la información soporte de las operaciones
• elaborar un manual de políticas y procedimientos para la verificación y actualización de los datos proporcionados por los clientes, y
• presentar los avisos el día 17 de cada mes

Contrario a lo que muchos piensan, la identificación del beneficiario final procede siempre, sin importar que por la operación deba enviarse o no un aviso.

La finalidad es que se le pregunte al cliente si tiene conocimiento de que existe algún beneficiario final en la transacción, y en su caso, obtenga los datos y la documentación necesaria para su identificación.

La problemática en torno a este deber es que la mayoría de los sujetos obligados desconocen a quién se le considera beneficiario final, por tanto, no saben a quién deben identificar.

Por tal motivo, es vital que se empiecen a familiarizar con esta obligación, pues su inobservancia podría general la imposición de una multa de 200 a 2,000 UMA ($17,924.00 a $179,240.00 para 2021).

Si desea saber cómo realizar una debida diligencia del beneficiario final —con base en la ley y los criterios de la autoridad—, se le invita a leer la nota “Cómo detectar al beneficiario final en las actividades vulnerables” disponible en la edición 480 del 15 de febrero de 2021, en su formato digital.